Ce que vous devez savoir sur la star des polices : l'assurance vie
Tout d'abord, qu'est-ce que l'assurance vie ?
L’assurance-vie est un contrat entre un assuré et un assureur pour lequel l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente :
– à un bénéficiaire désigné par l’assuré en cas de décès de ce dernier
– ou à une date prévue (lors de la souscription du contrat) si l’assuré est toujours en vie à cette date.
C’est un produit d’investissement à long terme qui propose des avantages fiscaux, notamment en matière de succession. En plus de la garantie décès, l’assurance-vie peut également comporter des options d’investissement comme des fonds communs de placement ou des supports en euros.
L’assurance-vie est donc un outil polyvalent pour la planification financière et la protection de la famille.
La puissance de l'assurance vie : protéger, épargner et planifier votre avenir
Une assurance-vie, d’accord mais pourquoi ? Cette police d’assurance s’avère être bénéfique sous bien des aspects. D’ailleurs, on a trouvé 5 arguments pour vous convaincre de souscrire à une assurance-vie.
La protection – L’assurance-vie offre une sécurité financière à vos proches lors de votre décès. Les fonds versés peuvent aider à couvrir les dépenses quotidiennes, le remboursement des dettes ou des prêts, les frais de scolarité des enfants, etc…
La succession – L’assurance-vie permet de transférer des actifs aux bénéficiaires que vous aurez désignés de manière efficace sur le plan fiscal. Les fonds de l’assurance-vie peuvent contourner les procédures de succession et être versés directement à vos bénéficiaires, évitant ainsi les frais inhérents à cette démarche.
L’investissement – Les contrats d’assurance-vie proposent généralement des options d’investissement diversifiées, telles que des fonds communs de placement, des supports en euros ou des unités de compte. Cela permet de constituer un capital à long terme et de bénéficier potentiellement de rendements supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels (LDD, Livret A, …)
La flexibilité – Les contrats d’assurance-vie offrent souvent une grande flexibilité en matière de versements, de retraits et de modifications de la police en fonction des besoins changeants de l’assuré.
La fiscalité – Dans de nombreux pays, l’assurance-vie offre des avantages fiscaux parmi lesquels : les exonérations ou réductions d’impôts sur les primes versées, les gains réalisés ou les prestations de décès.
En France, les avantages plusieurs avantages fiscaux, notamment :
– Les intérêts générés par les contrats d’assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu tant qu’ils restent investis dans le contrat.
– Lorsque des rachats sont effectués sur un contrat d’assurance-vie, une partie des gains peut bénéficier d’un régime fiscal préférentiel.
– Les capitaux décès versés aux bénéficiaires désignés dans le contrat d’assurance-vie sont généralement exonérés de droits de succession dans la limite d’un certain montant (152 500 € par bénéficiaire pour les contrats souscrits avant les 70 ans de l’assuré et 30 500 € pour les contrats souscrits après ses 70 ans ; au-delà de ces seuils s’applique un taux de taxation de 20 % jusqu’à 700 000 € et 31,25 % au-delà). Cette exonération peut être un avantage significatif pour la transmission du patrimoine.
– Il est possible de mettre en place une clause bénéficiaire démembrée dans un contrat d’assurance-vie, ce qui permet de séparer la nue-propriété et l’usufruit des capitaux décès. Cela peut être avantageux pour optimiser la transmission du patrimoine en réduisant les droits de succession.
Il convient de noter que la fiscalité de l’assurance-vie en France peut être complexe et varier en fonction de divers facteurs. Nous vous recommandons de vous rapprocher de l’une de vos consulter un conseiller financier ou un expert en fiscalité pour une analyse personnalisée de votre situation.
L'assurance vie comme pilier de votre stratégie marque-employeur
Proposer un contrat d’assurance-vie à vos salariés présente plusieurs avantages, tant pour vous (employeur) que pour vos employés :
Fidélisation – Offrir un contrat d’assurance-vie peut être perçu comme un avantage social précieux par vos salariés. Cela peut contribuer à renforcer la satisfaction au travail et la fidélité envers l’entreprise car vos collaborateurs se sentent pris en charge sur le plan financier.
Attractivité – Dans un marché du travail de plus en plus compétitif, proposer des avantages supplémentaires comme un contrat d’assurance-vie peut vous aider à vous démarquer aux yeux des talents qualifiés pour les attirer et les retenir.
Sécurité – En proposant un contrat d’assurance-vie à vos salariés, vous leur offrez la possibilité de prendre des mesures pour protéger leur famille, épargner sur le long terme et planifier leur succession.
Avantages fiscaux – En fonction de la législation fiscale en vigueur, vos salariés peuvent bénéficier d’avantages fiscaux en souscrivant à un contrat d’assurance-vie via leur employeur (vous). Ces avantages peuvent inclure des exonérations d’impôts sur les primes versées ou des avantages fiscaux sur les gains réalisés dans le contrat.
Souscription et tarification avantageuses – Les contrats d’assurance-vie proposés par les employeurs peuvent souvent offrir des conditions avantageuses en termes de tarifs et de procédure de souscription. Vos employés bénéficient de tarifs de groupe ou de conditions préférentielles négociées par vous auprès de votre assureur.
En résumé, proposer un contrat d’assurance-vie à vos salariés peut être un moyen efficace d’améliorer la satisfaction au travail, de renforcer leur fidélisation, d’attirer de nouveaux talents, de soutenir la planification financière individuelle et de fournir des avantages fiscaux attractifs.
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